以上鄭女士存款變保單稿件中銀行內(nèi)的理財經(jīng)理與鄭女士都有明顯的失誤之處，而且，大部分銀行存款變保單投訴都如出一轍。所謂一個巴掌拍不響，消費者被忽悠其實也不能把板子全都打在保險公司的屁股上。

上述稿件中，銀行中服務的理財經(jīng)理有以下幾處明顯錯誤：

第一，他沒有告知鄭女士自己的身份。在銀行工作的保險類理財人員，特別是在2011年之前，大部分保險公司的駐點營銷員，他們平時的穿著與銀行員工差異不大，不易辨別，這給客戶造成迷惑。

第二，理財人員說存款隨時都可以取。理財產(chǎn)品，不僅僅保險產(chǎn)品大都有一定投資期限，中間取款會有損失，保險產(chǎn)品更為明顯，里面存在一個現(xiàn)金價值的問題。

人保壽險客戶告訴記者，五年期躉交壽險產(chǎn)品一般滿三年后退?；灸鼙ＷC本金不受損失。而鄭女士所購買的保險僅滿兩年，按現(xiàn)金價值計算，本金損失三千元左右。

第三，客戶經(jīng)理在銷售保險產(chǎn)品時需提示風險，并要求客戶親手抄錄風險提示而后再簽名。上述理財經(jīng)理或許因為忘記，或許簽單心切，并沒有提示鄭女士投資風險。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，投保人購買新型壽險產(chǎn)品，都必須要親手抄錄風險提示而后再簽名。而所有的壽險公司也都必須啟用《人身保險投保提示書》，對投保的注意事項和風險進行明確提示。

第四，理財經(jīng)理欺騙客戶說是“贈送”一份保險。購買和贈送存在本質區(qū)別，那份保單是鄭女士花10萬元購買的，理財經(jīng)理的上述說法迷惑性、欺騙性明顯。

第五，提示猶豫期。即使誤購保險客戶也不用擔心，因為在客戶購買保險后的十天之內(nèi)是保險猶豫期，客戶可以退保，金錢并不受損失。猶豫期也稱冷靜期，某些設立猶豫期的險種，投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費，一般為10日。

第六，猶豫期內(nèi)電話回訪。其實，這不是理財經(jīng)理任務。在十天猶豫期內(nèi)，保險公司應該電話回訪客戶，問清客戶是否知曉購買保險，核對信息。

在合規(guī)的保險銷售中，以上六條缺一不可。但是，對于類似鄭女士的客戶來說，也并非遇到以上情況便無計可施，重要的是客戶自己要保護好自己的錢袋，而前提是對自己將要掏出的錢認真負責，并不要太貪小便宜。

鄭女士購買的保險產(chǎn)品在滿期后會有6500元的滿期金，另外每年都會有分紅，并且還有保險保障，如果客戶想買的是保險，這份保險產(chǎn)品并不差，但如果當時聽到的僅是6500元的滿期金和客戶經(jīng)理嘴中不知多少的年終分紅，自然會認為比存銀行定期劃算。

另外，建議客戶在銀行辦理業(yè)務時保護好個人信息，對即將購買的理財產(chǎn)品詳細了解之后再進行購買。

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